Z dniem 29 lipca 2022 r. weszła w życie  ustawa o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom. Ustawa ta umożliwia osobom spłacającym kredyty hipoteczne skorzystanie z tzw. ,,wakacji kredytowych”.  

Szczegóły „wakacji kredytowych”

Wakacje kredytowe mają zastosowanie do umów  kredytowych zawartych przez konsumentów przed dniem 1 lipca 2022 r. Zatem nie obejmują one umów zawartych w dniu 1 lipca 2022 r. i później. Okres kredytowania oraz terminy przewidziane w umowie kredytowej ulegają przedłużeniu o okres zawieszenia spłaty kredytu hipotecznego, a tym samym okresu zawieszenia spłaty kredytu nie wlicza się do okresu kredytowania.

Wakacje kredytowe pozwalają na odroczenie spłaty kredytu hipotecznego udzielonego w polskiej walucie. W ten sposób zawieszeniu podlegać będą kredyty, których walutą w momencie złożenia przez klienta wniosku jest PLN (z wyłączeniem kredytów denominowanych lub indeksowanych do waluty innej niż polska).

Zawieszenie spłaty kredytu przysługuje konsumentowi tylko w stosunku do jednej umowy zawartej w celu zaspokojenia własnych potrzeb mieszkaniowych. Tym samym konsument może zawiesić tylko jedną  umowę o kredyt hipoteczny, niezależnie od tego który bank udzielił kredytu.

Zawieszenie spłaty dotyczy zarówno części kapitałowej, jak i odsetkowej kredytu hipotecznego. W okresie zawieszenia spłaty kredytu nie są naliczane odsetki ani pobierane opłaty inne niż składki ubezpieczeniowe.

Łączny czas trwania ,,wakacji kredytowych”

Zawieszenia spłaty kredytu hipotecznego można dokonać łącznie na okres 8 miesięcy – 4 miesiące w roku 2022 oraz 4 miesiące w 2023 roku.

Zawieszenia spłaty kredytu przysługuje  w następujących okresach:

1)     od dnia 1 sierpnia 2022 r. do dnia 30 września 2022 r. – w wymiarze dwóch miesięcy;

2)     od dnia 1 października 2022 r. do dnia 31 grudnia 2022 r. – w wymiarze dwóch miesięcy;

3)     od dnia 1 stycznia 2023 r. do dnia 31 grudnia 2023 r. – w wymiarze miesiąca w każdym kwartale

Wniosek o ,,wakacje kredytowe”

Konsument składa wniosek o zawieszenie spłaty kredytu w postaci papierowej albo elektronicznej, w tym za pośrednictwem systemu bankowości elektronicznej.

Wspomniany wniosek powinien zawierać co najmniej: oznaczenie konsumenta, oznaczenie kredytodawcy, oznaczenie umowy, wskazanie wnioskowanego okresu lub okresów zawieszenia spłaty kredytu oraz oświadczenie, że wniosek dotyczy umowy zawartej w celu zaspokojenia własnych potrzeb mieszkaniowych.

W przypadku, kiedy cel kredytu jest określony odmiennie klient nie może z zawieszenia skorzystać.

Oświadczenie kredytobiorcy, że zawieszenie spłaty kredytu hipotecznego dotyczy nieruchomości przeznaczonej na zaspokojenie własnych potrzeb mieszkaniowych składane jest pod rygorem odpowiedzialności karnej za składanie fałszywych  oświadczeń.

Z dniem doręczenia Bankowi wniosku o zawieszenie spłaty, spłata kredytu zostaje zawieszona na okres w nim wskazany. Zawieszenie spłat dotyczy wyłącznie rat kredytu, których wymagalność ma dopiero nadejść, zatem nie może ono dotyczyć tych rat, których wymagalność nastąpiła przed złożeniem wniosku.

Bank w terminie 21 dni od dnia doręczenia  wniosku potwierdza jego otrzymanie na trwałym nośniku i przekazuje potwierdzenie konsumentowi.

W czasie zawieszenia spłaty kredytu, konsument nie jest zobowiązany do dokonywania płatności wynikających z umowy, z wyjątkiem opłat z tytułu ubezpieczeń powiązanych
z umową kredytu hipotecznego.

Zmiana okresu kredytowania w wyniku zawieszenia spłaty kredytu nie wymaga zgody osób, które ustanowiły zabezpieczenie kredytu, ani jej ujawnienia w treści hipoteki stanowiącej zabezpieczenie spłaty kredytu.

Zawieszenie spłat raty kredytu hipotecznego znajduje zastosowanie do umów, które nie zostały skutecznie wypowiedziane przed wpływem wniosku klienta o zawieszenie spłaty kredytu (nie upłynął okres wypowiedzenia).