12 lutego 2026 r. Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej wydał długo oczekiwany wyrok w sprawie C‑471/24 dotyczącej kredytów złotowych oprocentowanych według wskaźnika WIBOR. Orzeczenie to odpowiada na pytania prejudycjalne Sądu Okręgowego w Częstochowie, który rozpoznaje spór pomiędzy konsumentem a bankiem dotyczący abuzywności klauzul zmiennego oprocentowania. Sprawa dotyczy kredytu hipotecznego zaciągniętego w 2019 r., oprocentowanego według zmiennej stopy procentowej, na którą składały się  wskaźnik referencyjny WIBOR 6M oraz stała marża banku. Konsument zakwestionował klauzulę zmiennego oprocentowania, argumentując że nie został należycie poinformowany o mechanizmie ustalania WIBOR. Twierdził on, że wskaźnik ten nie opiera się na rzeczywistych transakcjach,  z kolei bank – jako […]

  W wyroku z 23 kwietnia 2026 r. wydanym w sprawie C‑744/24 Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej jednoznacznie wypowiedział się w kwestii, która od lat budziła spory pomiędzy bankami a konsumentami; mianowicie czy bank może naliczać odsetki nie tylko od faktycznie wypłaconego kapitału, ale również od kosztów kredytu, takich jak składki ubezpieczeniowe.     Sprawa trafiła do TSUE w trybie pytania prejudycjalnego postawionego przez Sąd Rejonowy we Włodawie, przed którym toczy się spór pomiędzy konsumentem a bankiem dotyczący wykonania umowy kredytu konsumenckiego.   Stan faktyczny   W ramach zawartej umowy kredytowej,  kredytobiorcy faktycznie wypłacono kwotę 133 214,92  zł, podczas gdy kwota […]

Na stronie Rządowego Centrum Legislacji ukazał się projekt ustawy zmieniającej ustawę Prawo bankowe oraz ustawę Prawo restrukturyzacyjne w zakresie dostępu do informacji objętych tajemnicą bankową. Projektowane zmiany wprowadzają podstawę prawną umożliwiającą udzielenie przez banki informacji objętych tajemnicą bankową na rzecz syndyków, nadzorców sądowych oraz zarządców w celu wykonywania przez nich czynności w toku postępowań restrukturyzacyjnych i upadłościowych. Obecny stan prawny i jego ograniczenia W aktualnie obowiązującej ustawie Prawo bankowe brak jest przepisów które wprost umożliwiałyby  bankom udzielanie informacji objętych tajemnicą bankową organom postępowań upadłościowych i restrukturyzacyjnych. Z kolei brak odpowiednich regulacji powoduje, że syndycy, nadzorcy i zarządcy mają problem z […]

W większości banków kredytobiorcy mogą składać od 15 maja wnioski o odroczenie rat kredytu hipotecznego. Wakacje kredytowe 2024 (podobnie jak w poprzednich latach) pozwalają na zawieszenie maksymalnie 4 rat kredytu. Pierwsze zawieszenie raty może nastąpić już z początkiem czerwca. Podstawowe warunki Wakacje kredytowe mają zastosowanie do umów o kredyt hipoteczny udzielonych w złotych (z wyłączeniem kredytów indeksowanych lub denominowanych do waluty innej niż złoty), zawartych w celu zaspokojenia własnych potrzeb mieszkaniowych kredytobiorcy (np. na kupno lub remont mieszkania), pod warunkiem, że: 1. umowa kredytu została zawarta przed dniem 1 lipca 2022 r. (liczy się data podpisania umowy, a nie – […]

Pod koniec 2022 r. weszła w życie tzw. ustawa antylichwiarska, czyli ustawa z dnia 6 października 2022 r. o zmianie ustaw w celu przeciwdziałania lichwie. Nowelizacja wprowadziła szereg zmian mających na celu wzmocnienie ochrony konsumentów poprzez jednoczesne nałożenie na instytucje pożyczkowe nowych obowiązków. Nowelizacja objęła kilka aktów prawnych, w tym między innymi Kodeks cywilny, Kodeks karny i ustawę – Prawo bankowe. Pomimo tego, że zmiany zostały uwzględnione w jednym akcie prawnym, daty wejścia w życie poszczególnych znowelizowanych przepisów różnią się. Część z nich obowiązuje już od 18 grudnia 2022 r. Obniżenie maksymalnych pozaodsetkowych kosztów kredytu Wśród najważniejszych zmian obowiązujących od […]

Z dniem 29 lipca 2022 r. weszła w życie  ustawa o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom. Ustawa ta umożliwia osobom spłacającym kredyty hipoteczne skorzystanie z tzw. ,,wakacji kredytowych”.   Szczegóły „wakacji kredytowych” Wakacje kredytowe mają zastosowanie do umów  kredytowych zawartych przez konsumentów przed dniem 1 lipca 2022 r. Zatem nie obejmują one umów zawartych w dniu 1 lipca 2022 r. i później. Okres kredytowania oraz terminy przewidziane w umowie kredytowej ulegają przedłużeniu o okres zawieszenia spłaty kredytu hipotecznego, a tym samym okresu zawieszenia spłaty kredytu nie wlicza się do okresu kredytowania. Wakacje kredytowe pozwalają na odroczenie spłaty kredytu hipotecznego […]