Link afiliacyjny jest prostym narzędziem technicznym, ale w sprzedaży ubezpieczeń jego kwalifikacja nie zawsze jest oczywista. Sama nazwa modelu – „lead”, „afiliacja” albo „kampania marketingowa” – nie przesądza o tym, czy mamy do czynienia wyłącznie z marketingiem, czy już z elementem dystrybucji ubezpieczeń. Decydujące znaczenie ma funkcja linku: dokąd prowadzi, kto go generuje, komu jest przypisany, jakie produkty są dostępne po kliknięciu i czy wynagrodzenie zależy od zawarcia oraz opłacenia polisy. Art. 4 u.d.u. – szeroka definicja dystrybucji Punktem wyjścia jest art. 4 ustawy o dystrybucji ubezpieczeń. Dystrybucja obejmuje nie tylko samo zawieranie umów ubezpieczenia, ale również doradzanie, proponowanie oraz […]

Dlaczego relacja agent-OFWCA nie jest klasyczną umową agencyjną i jakie ryzyka mogą wynikać z nieprecyzyjnej dokumentacji Współpraca z OFWCA jest jednym z najważniejszych elementów działalności wielu agentów i multiagentów ubezpieczeniowych. W praktyce to właśnie osoby wykonujące czynności agencyjne często pozostają w bezpośrednim kontakcie z klientem, zbierają informacje potrzebne do analizy potrzeb klienta, przedstawiają ofertę i obsługują proces zawarcia umowy ubezpieczenia. Dlatego umowa z OFWCA nie powinna być traktowana jak prosty dokument organizacyjny. To jeden z podstawowych instrumentów porządkujących relację między agentem a osobą, przy pomocy której agent wykonuje czynności agencyjne. Jednym z praktycznych pytań, które pojawia się przy takich umowach, […]

Działalność agenta i multiagenta ubezpieczeniowego coraz częściej wymaga nie tylko skutecznej sprzedaży, ale też dobrze uporządkowanych zasad współpracy z OFWCA, dokumentowania procesu sprzedaży, kontroli materiałów marketingowych, przejrzystych rozliczeń prowizyjnych i gotowości na audyt zakładu lub pytania organu nadzoru. Nowe Rekomendacje KNF dotyczące dystrybucji ubezpieczeń pokazują, które obszary działalności agencyjnej będą szczególnie istotne z perspektywy nadzorczej. Dla agentów i multiagentów mogą być więc praktycznym punktem wyjścia do przeglądu własnych umów, procedur i modeli sprzedaży — zanim pojawią się nowe aneksy, audyty, żądania dokumentów albo zastrzeżenia dotyczące sposobu prowadzenia dystrybucji. Najważniejsze obszary dla agentów to: OFWCA, APK, materiały marketingowe, prowizje, szkolenia, rejestr, […]